“心に余裕”をもたらす「つみたて投資」って？
＼　　いまさら聞けないNISAの情報も！　　／

「つみたてチートDAY」体験／ミレニアム 三井ガーデンホテル 東京

セゾン投信×るるぶ＆more.の連載もいよいよ今回が最終回！銀座駅徒歩約2分の和モダンな4つ星ホテル「ミレニアム 三井ガーデンホテル 東京」に集合したのは、セゾン投信社長の園部鷹博さんと、この連載をきっかけに「つみたてNISA」を始めた川野、第1回・第2回に登場した投資経験者・小野。川野＆小野はアフタヌーンティー、園部社長はワーケーションを体験しながら、「つみたてNISA」を始めた後の変化など、詳しく聞きます！

Scene.1　「つみたてNISA」初心者＆経験者のアフタヌーンティー体験

日本の食文化や調理法を現代風にアレンジした料理を堪能できるホテル地下1階のレストラン「現代里山料理 ZEN HOUSE」では、アフタヌーンティー「茶宴」が人気です。メニューは毎月異なり、取材時の4月は「お花見」がテーマ。まずは川野と小野が、優雅なひとときが過ごせるアフタヌーンティーを体験します！

川野：和のアフタヌーンティーって初めて！和モダンなレストランの雰囲気も素敵です。

小野：3段重ねのビジュアルを見ているだけで癒やされます…！

さっそくお団子などの和スイーツを取り分ける二人。表情が“少女”に戻っていますよ～！

「茶宴 卯月」一の段は、甘夏ジュレ、日向夏ムース、抹茶湯葉ティラミス、苺タルト、三色団子、桜餅。二の段は抹茶わらび餅、抹茶羊羹、桜道明寺羹、清美オレンジ大福、苺パンナコッタ、柚子パウンドケーキが並んでいます。三の段には、京風絹いなり寿司、季節野菜前菜などの軽食も。

ドリンクはドイツ最高級品質というロンネフェルトの紅茶や二十四節季に因んだ月ごとに変わる節季茶など、バラエティに富んだメニューをおかわり自由のフリードリンクで楽しめます。季節を感じさせる和洋スイーツと、紅茶や宇治茶などドリンクとのペアリングも楽しんで。

川野：今日は普段忙しい自分へのご褒美だね。仕事ということを忘れてすっかり楽しんでます（笑）。

小野：美しすぎる和菓子も、香り豊かなお茶も、おいなりさんなどの軽食も…すべてに満たされますね。

2023年5月1日（月）～31日（水）までは「新茶」と「メロン」をテーマにしたアフタヌーンティー「茶宴 皐月」を開催。緑茶羊羹や緑茶わらび餅、メロン大福やメロンテリーヌなど初夏を感じるスイーツをぜひ味わってみてくださいね。

さらに、季節を感じる12種の甘味と、京風絹いなり寿司など4種のご飯ものを「升」で提供するアフタヌーンティー「【平日限定】～Stay in the garden 茶宴～季節感じる和のアフタヌーンティー」も人気です。

ホテル併設のレストランでいただく、アフタヌーンティーはまた格別！ゆったりと流れる上質な時間に日常を忘れて、心からくつろぐことができました。

■現代里山料理ZEN HOUSE
（げんだいさとやまりょうりぜん はうす）
住所：東京都中央区銀座5-11-1 ミレニアム 三井ガーデンホテル 東京 B1F
TEL：03-6260-6851
営業時間：朝食6時30分～10時（9時30分LO）、ランチ11～15時（14時30分LO）、カフェ15～17時（16時30分LO）、ディナー17～22時（20時LO）
定休日：無休

我慢しない、無理しない、
プチ贅沢もしながら未来に備える
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Scene.2　ワーケーションを体験！セゾン投信・社長のメリハリお仕事＆リフレッシュステイ

続いてセゾン投信の園部社長がワーケーションを体験！「ミレニアム 三井ガーデンホテル 東京」はチェックイン15時から、チェックアウト翌12時までとゆったり滞在できるのが特徴。

今回滞在した1室限定のコンセプトルーム「箔座 金箔ルーム」は、国宝や重要文化財などの修復に使われる金沢伝統箔「縁付」を作る「箔座」がプロデュースした、スペシャルな客室です。

銀座の街を一望する窓際に、仕事のしやすい幅広いロングデスクが設置されています。眺望を楽しみつつ、リモートワークするにはもってこいの環境！

客室に常備されたエスプレッソマシンでは、コーヒーや、ノンカフェインも作れます。金箔が彩る唯一無二の空間で、コーヒーの香りと銀座の景気を楽しみながら仕事の合間にホッと一息。

皇居や、豊洲などのベイエリアにも近いため、ランニングで気分転換することに！汗をかいても、客室に戻ればシャワーをサッと浴びることができるのも、ホテルワーケーションの醍醐味です。

園部さん（セゾン投信）：時々、こうしたスペシャルな空間でリフレッシュすると、次の日からもっといい仕事ができそうですね！

外出先からの好アクセスも、都心のホテルならでは。”投資で生まれた心の余裕”を、身をもって体感して、充実のひとときとなりました。

■ミレニアム 三井ガーデンホテル 東京
（みれにあむ みついがーでんほてる とうきょう）
住所：東京都中央区銀座5-11-1
TEL：03-3549-3331
チェックイン・チェックアウト：in.15時～／out.～12時
料金：スタンダードな客室1名あたり3万1600円～、「箔座 金箔ルーム」1名あたり6万4800円～

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Scene.3　セゾン投信×るるぶ＆more.「つみたてNISA」で感じる“心の余裕”体験談

最後はセゾン投信とJTBパブリッシングのメンバーがホテル地下1階「現代里山料理 ZEN HOUSE」に集まり、「つみたてNISA」で生まれる“心の余裕”体験談をとことん語り合います！

ーーアフタヌーンティーとワーケーション体験、いかがでしたか？

川野：念願のアフタヌーンティーを優雅に楽しめて、大満足でした。

小野：季節感あふれる和スイーツ、とってもおいしかったです！

園部さん（セゾン投信）：僕は都心でのワーケーションは初めて。飛行機や新幹線に乗らずとも、気軽に気持ちをリセットできて最高でした。

小野：ランニングも楽しまれたとか？

園部さん（セゾン投信）：仕事に区切りがついたタイミングで走って、そのままホテルの部屋に戻りシャワーを浴びて…実に爽快でした。しっかり仕事を進めつつ「リフレッシュした感」も十分あって、仕事のパフォーマンスも上がりそう。機会があれば会社のメンバーにも勧めたいです。

川野：将来のお金に対する漠然とした不安は薄らいで、「人生のお金」を長いスパンで考えられるようになりましたね。ようやく大人の仲間入りができた気がします（笑）。小野さんは連載前から投資経験者だったけど、どう？

小野：以前は「年金問題もあるし…」となんとなく投資をしていましたが、今は長期投資でお金を増やしつつ、「たまにプラスアルファで自分らしく、気分が上がることにお金を回す」という発想をもてるようになりましたね。

川野：分かる、まさに、今回みたいなプチ贅沢だよね！

園部さん（セゾン投信）：投資の世界では、そうした投資で得た資産価値の上昇が個人消費を増やすことを「資産効果」と呼ぶんです。仮に20年間という長期投資のスパンで考えれば、アフタヌーンティーで少し贅沢したところで、20年のうちたった1日の出費です。これが3年とかの短期投資だったら「今日も我慢しなきゃ」と節約してしまうところですが、長期投資は違います。僕自身、投資を続けて2、3倍は資産が増え、「ちょっとくらい使っても資産に影響はないな」と思うようになりました。

内田さん（セゾン投信）：短期投資だと「ちょっと利益が出たら今のうちに使っちゃえ」と臨時収入のような位置づけにもなりがちですよね。タイミングを間違えないよう日々の努力も必要になる（笑）。長期投資はその点で根本的に違っていて、もっと大きなスケールでお金を育てていくわけです。利益の一部を使う時も、おおらかな気持ちでいられますよね。

川野：長期投資しているからこそ、気持ちよくプチ贅沢できるというわけですね！

園部さん（セゾン投信）：「20年、30年、ひたすらストイックに投資を続けなきゃ」と思うと、窮屈だし何より楽しくないですよね？コツコツ投資を頑張りつつも、たまにプチ贅沢を楽しむ「つみたてチートDAY」をあえて設けることで、メリハリがついて人生が豊かになる。お金と人生の好循環が生まれます。

仕事とワーケーションの関係にも似ています。普段から仕事をしっかりこなしているからこそ、メリハリをもって楽しめる。すると、リフレッシュしつつ、仕事へのモチベーションも増すという、ダブルの効果が得られるというわけです。

小野：確かに、投資を楽しめるようになったのが、連載を経ての一番の変化かもしれません…！

ーーこれまでの連載を通じて、投資には相場下落などのリスクがつきもので、「リスクを減らす方法を知って、リスクとの付き合い方を心得た者が、投資を制す」と学んできました。最終回にあたり「これだけは押さえるべし！」という「失敗しないコツ」を改めて教えてください。

「長期投資で失敗しないコツ」その①　途中でやめない

園部さん（セゾン投信）：端的に言うとコツは3つあります。1つ目は「途中でやめない」。詳しく言うと、つみたてを休んでもいいから解約はしないということです。運用期間が長ければ長いほど、「複利の効果」も発揮され、資産の成長が期待できます。

川野：「複利の効果」、前回教えてもらいましたね。確か理論物理学者のアインシュタインが「人類最大の発明」と言ったとか。

山根さん（セゾン投信）：資産運用で得た利益をプラスした状態で再び投資することで、雪だるま式に元本が育っていく効果ですね。この効果がまさに、単純な貯蓄だけでは得られない最大のメリットです。

園部さん（セゾン投信）：人生100年時代、僕は少なくとも70歳までは仕事と投資を続けようと考えています。せっかくコツコツ投資を続けてきたのに、途中でやめてしまうのが一番もったいないのです。

「長期投資で失敗しないコツ」その②　手堅い銘柄を買う

園部さん（セゾン投信）：2つ目のコツは、「長期投資に不向きな商品（銘柄）を買わない」ことですね。人気や流行だけに注目しないようにしましょう…。将来を見据えて「長期」で投資したいなら、派手さはなくとも「長期」で実績を出している金融商品を選ぶことが肝心です。

川野：手堅いといえば…私たちがずっと勉強してきた制度「つみたてNISA」ですよね？

園部さん（セゾン投信）：はい、国に「長期的な資産形成向き」と認められなければ「つみたてNISA」の対象商品にはなりえませんからね。20年、30年と続けるのに適した商品設計の投資信託が揃っていて、セゾン投信では２つの商品が認められています。

国が定めた要件をクリア！セゾン投信の
＼　「つみたてNISA」対象商品をみてみる！　／

小野：なるほど～。

「長期投資で失敗しないコツ」その③　頼れるお金の相談パートナーを作る

園部さん（セゾン投信）： 3つ目のコツは「いざというときに頼れる相談パートナーを近くに置く」ことです。長期投資中は、過去にもあるように、相場の下落局面に遭遇することがあるかもしれません。2024年1月から始まる新しいNISA制度では、生涯非課税で保有できる限度額が1800万円まで拡大しますが、仮に1800万円の運用中に相場が2割下がったら、360万円の損失が一時的に出てしまう計算になります。損失が少額なら「また上がるだろうし、まあいいか」とスルーできるけれど、360万円ともなると…パニックに陥ってしまう人は少なくないでしょう。

小野：私も冷静ではいられないかも…。「途中でやめない」という成功の秘訣を忘れて、即効で損切り（※）しちゃいそう…。
※それ以上の損失を回避するために売却すること。

山根さん（セゾン投信）：そうしたピンチの時に相談相手を誤ると、長期投資に不向きな商品を勧められてしまう可能性もありますね…。そうなってしまうと残念ですよね。

川野：わ～、泣きっ面に蜂ですね。悲しすぎる。

ーーセゾン投信さんには、顧客本位を徹底した相談窓口があり、信頼できるパートナーとして、不安や疑問を誠実に受け止めてもらえる印象があります。御社が顧客本位を徹底できる理由はなんでしょう？

園部さん（セゾン投信）：一般的に世の中の金融機関は、商品を販売し手数料を受け取ったら仕事はひとまず終わりというところもあります。しかし本来なら、投資して10年、20年後にお客さまの資産が増えてないとまったく意味がないんですよね。お客さまにきちんと資産を増やしてお返しする。そんな当たり前のことを我々が追求できる理由は、セゾン投信が「運用会社」だから、というのも大きいかと。

小野：運用会社？

園部さん（セゾン投信）：証券会社や銀行はいわゆる「販売会社」、つまり「商品を売るプロ」なんです。一方セゾン投信は「商品の作り手であり、資産を運用するプロ」。その運用会社に「買いたい人のための窓口」を設けている、という位置づけなので、そもそものお客さまへの向き合い方が決定的に違う。そう僕は理解しています。

小野：実はこれまで「金融商品には、購入者が損をする裏で販売側が得をする仕組みが隠されているのかも？」とどこか警戒していて…。でもみなさんのお話を聞いていると、金融機関によって投資哲学はさまざまであるなかで、セゾン投信さんの場合は「将来のお金の不安がなくなるように」と真摯に寄り添ってくれる姿勢が印象に残りました。

川野：私たちがおばあちゃんになっても、電話をかけたらじっくり不安に耳を傾けて励ましてくれそうな感じがします。

勧誘ナシの伴走主義。投資信託からライフプランまで
＼　お金のことを相談できるパートナー　／

園部さん（セゾン投信）：ありがとうございます。僕も入社前からセゾン投信のコツコツ地道な投資を推奨する投資哲学に共感していました。入社後は手前味噌で恐縮ですが、〇〇ショックといわれるような金融危機が発生した際に、お客さまにすぐメッセージをお伝えする、真摯な姿勢も素敵だなと。

投資会社を選ぶ際に大切なのは、“取引でポイントがもらえて、お得”だからでしょうか？ “多種多様な金融商品の選択肢”でしょうか？人によってはそれも重要でしょう。でも僕は、将来のために投資することと目先の還元を求めることとでは文脈が異なると思っているし、「途中で挫折せずきっちり資産を増やす、その目的をしっかり支えてくれるパートナーを選ぶこと」が一番大切、と思っています。

＼　社長がフルマラソンで長期投資を体現!?　／

ーー連載も今回で最終回。みなさん、連載を通じてどんなことを感じましたか？最後に一言お願いします！

川野：アラフォー世代の私は、マネー教育も今ほど盛んではなく、親からは「貯金が大切」と言われて育った「資産形成リテラシーの欠けた世代」だと自覚しました。連載を通じて、人生を豊かにするには投資でお金を増やす術を学ぶべきだし、私でも始められたのは大きな収穫でしたね。

小野：将来に不安を抱えるよりも、投資を長く続けることで、日々のご褒美という目標が出来るし、日常に彩りが生まれる。それを実感できた連載でした。これからもコツコツ、「つみたてNISA」を続けていきたいと思います！

山根さん（セゾン投信）：私たちも毎回、みなさんとお話するなかで、投資に対してどんな不安やハードルがあるのか、いろんな発見、学びがありましたね！

内田さん（セゾン投信）：どんな投資のスタイルであれ、みなさんが自分らしくいられるのが一番大切なのかな、と感じています。すぐに損か得かの結果が出る投資を好む方や、ご自身でマメに売買のタイミングを計りたい方もいると思います。その一方で、セゾン投信がオススメするような「“普通”のライフスタイルやメンタルを維持しながら、ほったらかしでお金を育てていく投資」も知ってもらえたら、とてもうれしいです！

園部さん（セゾン投信）：今回体験したアフタヌーンティーやワーケーションのような「つみたてチートDAY」は、ある意味で退屈な長期投資を前向きに継続するためのよいエッセンスになるんだなと実感しました。特にコロナ禍では思うようにリフレッシュできず、るるぶ＆more.読者のみなさんにとっては我慢の日々だったのではないでしょうか。

みなさんが長期投資を通じてお金を託す投資先は、そうした困難な時代のなかで、“よりよい社会を目指して努力を重ねている世界中の企業“でもあります。

旅先で出会うおもてなしや食べ物の陰には、多くの人々の切実な思いがあります。お金を使うことはそういった努力を重ねる企業に対して我々は投資している、とも言えるでしょう。旅も投資も、世の中の経済を回し、頑張る人たちを応援し、巡り巡って自分自身も豊かになるという点では、同じかもしれませんね。

ーーみなさんありがとうございました！

【撮影協力】ミレニアム 三井ガーデンホテル 東京 B1F「現代里山料理ZEN HOUSE」

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るるぶ＆more.厳選！日帰りやワーケーションプランのある、オススメ宿泊施設

Scene. 1　新宿から約12分！風情ある旅館で、ティータイム＆日帰り温泉／由縁別邸 代田

長期投資のちょっとした息抜きには、日帰り温泉を楽しむのも◎。こちらではるるぶ＆more.編集部が厳選してオススメする、東京から気軽に行ける関東近郊の日帰りやワーケーションプランのある旅館・ホテルをご紹介します！

最初にご紹介するのは、徒歩で下北沢駅から約8分、世田谷代田駅から約30秒という好立地にある「由縁別邸 代田」。とっておきの日帰りプランのある旅館です。都心に近いのに、まるで山里の温泉地に訪れたような風情がたっぷり！

箱根・芦ノ湖温泉の源泉から運ぶ露天風呂は、肌によいと評判のアルカリ性単純温泉。女湯には、淡路島の香りアーティストIZUMI KAN氏プロデュースによるオリジナルアロマのミストサウナがあります。洗練された庭を望むお風呂で、喧騒を忘れて心身ともにリラックス♪

日帰りプランは複数ありますが、オススメは温泉施設と茶寮の利用がセットになった「【客室なし】温泉＋茶寮」プラン。温泉とサウナが楽しめるうえに、かつて茶業が盛んだった代田の歴史と文化をモチーフに日本茶を提供する「茶寮 月かげ」で甘味またはおつまみ、ドリンク各1品が味わえます。

「【客室なし】温泉＋茶寮」プランのセレクトできるメニューは、自家製あんわらび餅、茶師十段のほうじ茶プリン、季節の甘味、日替わり前菜3種盛り合わせの4種類。ドリンクも煎茶、ほうじ茶、ソフトドリンク、ビール、茶師十段の緑茶割、ハイボールなどから選べます（※）。温泉で癒やされた後に、静謐な時間が流れる茶寮で一服できる、ぜいたくなプランです。
※季節によってメニューが変わる場合あり。

そのほか、日本の伝統芸能「能」体験と温泉を体験する日帰りプランや、スパでのマッサージと温泉がセットになった日帰りプランもあります。都心に近い世田谷代田駅にある旅館で、ゆったりとチートDAYを楽しんでみてはいかがでしょう。

■由縁別邸 代田（ゆえんべってい だいた）
日帰りプラン「【客室なし】温泉＋茶寮」概要
住所：東京都世田谷区代田2-31-26
TEL： 03-5431-3101
料金： 1名あたり【午前日帰り】3350円～、【午後日帰り】3850円～ ※2日前15時までの事前予約制
営業時間：【午前日帰り】茶寮利用10時～・11時15分～・12時30分～（1時間・入替制）、入浴時間平日9～13時（最終入場は12時30分）、休日9～14時（最終入場は13時30分）、【午後日帰り】茶寮利用17時30分～・18時30分～・19時30分～・20時30分～（1時間・入替制）、入浴時間16～22時（最終入場は21時30分）

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Scene.2　ワーケーションプランが充実！おしゃれに別荘地ステイ／ホテルインディゴ軽井沢

仕事をしながら非日常の気分も満喫できるワーケーションは、息抜きトリップに最適！2022年2月に開業した「ホテルインディゴ軽井沢」は、⻄洋文化が根付き芸術の空気感が漂う軽井沢の個性と、現代アート＆インテリアが融合したライフスタイル・ブティックホテル。東京駅から北陸新幹線を使って1時間ほどの軽井沢駅から、無料シャトルバスで約5分の静かな避暑地にたたずみます。

金・土曜の宿泊を除く3泊以上の滞在で利用できる「【ワーケーションプラン】朝食付 自然あふれる軽井沢でオンとオフの両立をかなえる」では、ロビーラウンジにあるラウンジライブラリーと、ダイニングレストラン「KAGARIBI」2階（※）をワーケーションサロンとして利用可能です。
※「KAGARIBI」ワーケーションサロン利用時間：11～16時。貸切予約等の際、利用できない場合あり。

ラウンジライブラリーには「代官山 蔦屋書店」がセレクトした50冊以上の書籍が並びます。暖炉もあり木の温もりが感じられるインテリアに囲まれて、インスピレーションをたっぷり得られそう。さらに、プランで配布されるバンブータンブラーをロビーラウンジに持参すると、コーヒー、紅茶などのドリンクを無料で飲めるうれしい特典も。

客室は、すべて32平方メートル以上、軽井沢の文化や浅間山などの大自然からをモチーフにした、おしゃれで落ち着いたインテリアが配された心地のよい空間です。水彩画や木版画など、軽井沢をイメージしたアートも飾られていて、まるでお気に入りの別荘にいるみたい！

ワーケーションプランはうれしい朝食付き。新鮮な地元食材を生かしたバラエティ豊かなビュッフェでエネルギーチャージして、一日がスタート！アフターワークは、大浴場の炭酸泉露天風呂やサウナ・水風呂で心ゆくまで癒やされたり、最新機器が揃うフィットネスセンターで汗を流したり、軽井沢の街でショッピング、自然の中をおさんぽしたりと、リラックス方法はいろいろ。仕事にオンオフをつけながら、心ゆくまで癒やされて。

■ホテルインディゴ軽井沢
「【ワーケーションプラン】朝食付 自然あふれる軽井沢でオンとオフの両立をかなえる」概要
住所：長野県北佐久郡軽井沢町長倉屋敷添18-39
TEL：0267-42-1100
チェックイン・チェックアウト： in.15時～／out. ～11時
料金：3泊13万4850円～（2名1室利用、1室料金）

4回にわたりお届けしてきた、セゾン投信×るるぶ＆more.の長期投資について学ぶ連載、いかがでしたか？近年の円安や物価高に対してお金の心配を抱えているみなさんが、将来少しでも安心して暮らし、旅する余裕のある豊かな人生を送るきっかけになれたらうれしいです。あなたも、「つみたてNISA」から始めてみませんか？

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◆投資に関するリスクと費用等について
ご留意事項｜つみたてNISA（積立NISA）・積立投資ならセゾン投信 (saison-am.co.jp)

●掲載の内容は取材時点の情報に基づきます。内容の変更が発生する場合がありますので、ご利用の際は事前にご確認ください。

Text：Riyua joe（mogShore）
Photo:Nanae Ostuka